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2005年中国银行业研究咨询报告
http://www.51report.net 2005-7-6
第一章 银行业投资特性分析 1 第一节 银行业市场细分化的基础 1 一、分类 8 二、业务分类 9 第二节 银行业投资特性分析 11 一、银行业务特性 11 二、银行业投资回收期分析 13 三、银行业的投资风险 13 四、我国银行业的成长性和发展潜力 15 五、我国银行业的行业周期 15 六、银行业的进入壁垒 16 第二部分 银行业的改革和发展 第二章 审视中国银行业 17 第一节 中国银行业发展总体情况 17 一、中国银行业在金融业中的地位 17 二、中国银行业概览 29 第二节 中国银行营业设施构成 33 一、银行营业设施的占有状况 33 二、中国银行营业网点的地区分布 35 第三节 中国银行业务的情况 40 一、我国银行存款业务的情况 40 二、中国银行贷款业务的情况 41 三、中国银行中间业务的情况 44 四、我国银行的银行卡业务情况 51 五、我国银行的国际业务情况 54 六、我国银行的代理业务情况 59 七、我国银行的个人理财业务情况 61 第四节 网络银行在中国 62 一、中国网络银行发展状况 62 二、网络银行消费者分析 67 三、对现有网上银行用户的主要调查结果 72 四、对网上银行潜在用户的主要调查结果 72 五、网上银行的网络营销问题 73 第五节 极具潜力的中国农村金融市场 74 一、农村金融市场状况 74 二、中国农村金融市场的发展前景 76 第六节 中国银行业在世界银行业中的位置与现状 79 一、中国银行业在世界银行业中的位置 79 二、中国银行业发展的基本特征 80 三、中国银行业发展中存在的问题 82 第三章 中国银行业运营状况 93 第一节 2004年中国银行业运营状况 93 一、货币供应量增长适度，适应当前经济增长的需要 93 二、企业存款稳步增长，居民储蓄存款增长速度加快 97 三、外汇贷款开始回升，外汇储备显著增加 97 四、国有商业银行超额准备金率正常 97 第二节 2005年中国银行业运营状况分析 98 一、2005年第一季度中国货币运行分析 98 二、2005年银行业前景展望 101 三、 金融机构资产质量提高的主要特点 104 四、国有银行运营分析 105 五、城市商业银行发展持续好转 116 六、国内经济金融趋势和货币政策预测 118 第四章 央行的重组和银监会的组建 123 第一节 最弱势的央行急需体制改革 123 一、中国人民银行的建立和发展 123 二、中国人民银行的职能演变 124 第二节 银监会的地位和作用 131 一、银监会的组建 131 二、银监会的职能 134 三、监管手段和监管模式的推行 136 第五章 商业银行的产权变革和融资计划 139 第一节 产权变革对中国银行业的意义 139 一、产权变革有利于商业银行摆脱财政束缚 139 二、产权变革有利于商业银行完善管理体制 140 三、产权变革有利于商业银行提高资本充足率和减少不良贷款 141 第二节 产权变革的主要方式 142 一、在国内股票市场上市融资 142 二、引进境外投资者 143 三、引入民间资本 144 四、其他方式 146 第六章 银行不良资产处置 149 第一节 坏账的潜在威胁的客观评估 149 一、坏账的规模和成因：准国债 149 二、坏账对国民经济造成的风险 162 第二节 国家财政政策和坏账治理的关系 163 一、坏帐损失的承担方式和弥补方法 163 二、依靠国家财政进行坏帐治理的一些新思路 166 第三节 四大资产管理公司的现状和未来 170 一、资产管理公司运营的成本收益分析 170 二、资产管理公司的优势和劣势 171 第三部分 银行业的创新与竞争 第七章 中国银行业发展的影响因素 175 第一节 中国经济发展形势对银行业的影响 175 一、2005年国家经济工作重点对银行业的影响 175 二、2005年一季度宏观经济形势分析 178 第二节 其他金融投资工具发展对银行业的影响 188 一、大众化投资工具--基金的影响 188 二、2005年基金市场预测 205 三、保险业的发展对银行业影响 213 四、债券业的发展对存款的影响 214 五、信托业发展对银行业的影响 216 六、股市的发展对银行业的影响 218 七、房地产行业发展对银行业的影响 221 第八章 银行业竞争格局构成 223 第一节 我国银行业竞争格局的构成 223 一、中国银行业竞争格局概况 223 二、新进入者对竞争格局的影响--银行业准入 223 三、四大专业银行处于垄断地位 224 四、我国银行业的行政垄断 224 第二节 可发掘的竞争能力--零售银行 225 一、发达国家零售银行业的新变化 225 二、零售银行业产品的分类及分析 226 三、我国商业银行零售业现状及制约因素 233 四、国内商业银行零售业务的发展策略 234 五，内外资银行较劲零售业务 237 第三节 五家上市银行经营特色分析 239 一、招商银行：零售业务优势明显 239 二、民生银行：创新促发展 240 三、浦发银行：逐步实现三大转变 240 四、深发展：率先实施外资并购 241 五、华夏银行：难产的上市历程 242 第九章 重点企业分析 244 第一节 中国银行 244 一、中国银行2005年一季度赢利 业务发展呈现四特点 244 第二节 中国工商银行 246 一、国务院决定中国工商银行实施股份制改革 247 二、中国工商银行境内分行各项存款、贷款余额 247 三、中国工商银行损益表 249 第三节 中国建设银行 250 一、财务情况 250 二、资产负债情况 251 三、经营业绩及发展 252 第四节 中国农业银行 254 一、中国农业银行2004年实现经营利润320亿元 254 二、农业银行改革应注意的问题 255 第五节 交通银行 260 第六节 光大银行 262 第七节 中信实业银行 264 第八节 招商银行 265 第九节 民生银行--业务革新 267 一、零售业务 267 二、公司业务 268 第十节 上海浦东发展银行--国际化趋势明显 271 第十一节 深圳发展银行--引入战略投资者 272 第十二节 兴业银行 275 第十三节 华夏银行 275 第十四节 广东发展银行--重点扶持中小民营企业 280 第十章 大力创新以提高竞争力 281 第一节 银行竞争利器--创新 281 一、2004年度中国商业银行竞争力分析 281 二、国外银行业务创新 289 三、需求与竞争压力下的理性选择 291 四、创新宏观效应：货币政策与金融安全 296 五、制度制约：产品创新的主要障碍 298 六、创新的制约：爱立信"倒戈" 300 七、商业银行、行业自律组织开展金融创新的建议 301 第二节 商业银行创新大盘点 303 一、存贷款业务的创新 304 二、个人资产业务的创新 305 三、中间业务的创新 306 四、其它方面的创新 306 第三节 银行业经营平台的建设 307 一、中国银联成立--推动中国银行卡业务 307 二、中国金融认证中心成立--为网络银行保航护驾 309 三、中小企业贷款担保--点起贷款市场的又一亮点 315 四、有待完善的资信评级制度 318 第四节 个人理财 322 一、方兴未艾的个人理财业务 322 二、个人理财市场竞争 322 三、个人理财消费者分析 323 四、国内个人理财业务特点 327 第五节 跨国银行的私人银行业务 332 一、亚洲和中国的私人银行市场 332 二、国外私人银行都为富人做些什么？ 333 三、私人银行靠什么留住客户？ 334 四、中外金融拼杀已经开始 335 第六节 国际业务 336 一、中国国际贸易发展概况 336 二、国际结算业务目标市场 337 三、国际业务竞争 338 四、全球金融一体化下国际结算发展趋势与拓展策略 339 第七节 票据业务 342 一、我国票据市场发展中的问题与对策 342 二、银行票据业务发展中存在的问题及建议 344 三、2004年我国票据市场特点 345 四、国内票据业务竞争 351 五、影响我国票据业务发展的制约因素 354 六、发展票据业务的对策 356 第八节 银行代理业务 357 一、银行保险 357 二、QFII境内证券投资托管业务 359 第九节 银行卡业务的开发 360 一、银行卡联网通用"314"目标全面实现 360 二、中国银联如何应对国际标准 361 三、发卡量与持卡消费情况 362 四、我国银行卡市场格局 363 五、中国银行卡市场消费者分析 369 六、信用卡业务的高端客户 373 七、银行卡支付体系带动电子商务 376 第四部分 银行业的国际化动态 第十一章 中国银行加紧准备、应对挑战 381 第一节 入世第一年我国银行业受到的冲击 381 一、WTO中与银行业相关的条款的解读 381 二、加入WTO对我国银行业的正面影响 389 三、加入WTO给我国银行业带来的压力和冲击 390 四、WTO环境下中国中小商业银行比较优势分析 393 第二节 资本充足率的不断提高 396 一、巴塞尔协议及其对商业银行的限制 396 二、巴塞尔协议的成员状况 398 三、我们离国际标准还有很远的距离 403 第三节 经营管理体制的国际化 404 一、中国银行业国际化的路径分析 404 二、我国银行管理体制上的主要缺陷 410 第十二章 国外银行业发展现状分析 411 第一节 21世纪国外银行业特征 411 一、经营全能化 411 二、业务全球化 411 三、竞争白热化 411 四、规模大型化 411 五、服务创新化 412 六、收入多元化 412 七、管理系统化 412 八、行为法制化 412 九、手段现代化 412 十、体制股份化 413 第二节 走向衰败的美国银行业 413 一、美国银行业发展历程 413 二、美国银行体系走向衰败 416 三、2004年美国银行业动态 417 第三节 困境重重的日本银行业 418 一、日本银行走向混业经营和大并购 418 二、当前日本银行业的改革历程 423 三、日本银行业面临大整改 423 第四节 整合中的亚洲银行业 425 一、亚洲银行业加快整合步伐 425 二、亚洲各国银行的坏帐问题 426 第五节 欧盟银行的新趋势 428 一、欧盟银行业股市资本排名 428 二、欧盟银行业的新趋势 428 第六节 国外银行发展经验借鉴及启示 431 一、外资银行的管理经验借鉴 431 二、美国处理银行不良资产的经验对我国的启示 433 三、墨西哥银行私有化的启示 437 第七节 中外银行大比拚 442 一、中外银行的经营合作 442 二、我国居民对外资银行选择分析 443 三、中国银行业与国际的差距分析 445 第十三章 国外银行在我国的发展状况 454 第一节 国外银行的不断扩张 454 一、入世协议规定的开放进程 454 二、外资银行的主要扩张手段 454 三、外资银行风险管理经验是其扩张的安全保障 456 第二节 国外银行的资本渗透 458 一、外资银行参股中国银行：双赢格局 458 二、外资银行的资本优势是其拓展市场的利器 460 三、外资银行利用技术优势抢夺客户 460 第三节 中、外资商业银行中间业务比较 461 一、政策面取向不一 462 二、主观重视程度迥异 462 三、商品化程度悬殊 463 四、经营管理差距大 463 五、技术手段高下明显 463 六、品种范围相去甚远 464 七、规模、收入两重天 464 八、人才储备不可比 464 第四节 我国政府和商业银行的合理抵御措施 465 一、国际上对外资银行政策待遇的种类 465 二、我国引进外资银行的策略建议 466 第五部分 趋势与对策 第十四章 银行业发展趋势分析 469 第一节 现代商业银行的发展趋势 469 一、央行最新货币政策及2005年趋势 469 二、2005年中国银行业展望 470 三、金融产品拓展创新的加剧 472 四、金融网络革命的进一步发展 473 五、银行业务全能化的不断突破 473 六、国际资本的流动速度、流向结构和流动的形式 发生变化 474 八、中国银行业发展九大趋势 475 第二节 金融控股 478 一、中信控股成立 478 二、历史与现状 479 三、世界性趋势 480 四、中国的对策 482 第三节 拓展资本市场 484 一、资本市场的迅速发展对我国银行业的冲击和挑战 484 二、资本市场发展给商业银行带来的机遇 485 三、银行业发展投资银行业务是大势所趋 486 四、国有商业银行开展投资银行业务的优势 488 五、国有商业银行发展投资银行业务的思路 489 第四节 银行集团化 491 一、国外经验可借鉴 491 二、我国银行业的发展现状 492 三、银行集团化对中国经济发展的战略意义 494 第五节 银行并购 495 一、世界银行并购潮 495 二、我国银行联合并购 496 三、国际银行业并购浪潮对我国银行启示 498 第六节 中国银行业的二元化发展趋势 501 一、国有企业融资现状 501 二、民营企业 504 三、企业融资状况决定银行的二元化发展趋势 504 四、银行的二元化趋势 505 第七节 网络电子化趋势 505 一、国外银行电子化进程 506 二、中国银行电子化建设 510 第八节 中间业务将成为竞争的焦点 511 一、国际银行中间业务占银行业务比重提高 511 二、中国银行业传统业务空间将越来越少 512 三、中间业务是中国银行业有待开发的业务领域 513 第十五章 银行业突破管理 515 第一节 战略突破 515 一、城市商业银行区域发展的战略选择 515 二、拓展资本市场是商业银行的战略选择 520 第二节 管理突破 525 一、ISO09000银行管理新模式 525 二、银行业务流程再造 529 三、风险管理能力--商业银行的核心能力 531 四、客户关系管理 536 第三节 营销突破 541 一、国有商业银行的信贷营销 541 二、商业银行存款营销的现状与对策 546 三、蒙特利尔银行营销网上业务策略与启示 550 第十六章 银行业发展的机会与对策 554 第一节 国有独资商业银行的经营策略分析 554 一、国有商业银行重新定位 554 二、从银行内部管理来看 557 三、从市场开拓方面来看 564 四、国有商业银行应对利率市场化的策略 572 第二节 股份制商业银行经营策略分析 576 一、建立现代公司治理结构，为可持续发展提供制度保障 574 五、建立有特色的金融企业文化，为可持续发展提供精神动力和智力支撑 581 第三节 城市商业银行经营策略分析 582 一、城市商业银行经营策略存在的差异 582 二、城市商业银行应对挑战的主要经营策略 583 三、创新才会发展 585 四、真正重视人才 586 五、实施公司联合 586 第四节 农村信用社经营策略分析 587 一、创新是发展的有力武器 587 二、正确处理好支农与资金安全的关系 588 三、因地制宜，加快组建区域性农村商业银行步伐 589 附录 附录一 国外主要的商业银行机构 591 附录二 国际最具竞争力的银行排名 592 附录三 我国银行评级情况 594 附录四 最受欢迎的网络银行 595 附录五 成长性中小企业评估方法 597 附录六 商业银行中间业务暂行规定 601 附录七 中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》的通知 607 一、 支付结算类中间业务 611 二、 银行卡业务 612 三、代理类中间业务 612 四、担保类中间业务 613 五、承诺类中间业务 614 六、交易类中间业务 614 七、基金托管业务 614 八、咨询顾问类业务 615 九、其他类中间业务 615 附录九 中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务 管理的通知 616 附录十 其它一些外国银行的简单介绍 619 第一节 渣打银行 619 一、渣打银行 Standard Chartered Bank 619 二、主要业务经营指标 620 三、组织管理与业务特色 620 四、渣打银行在华业务发展 621 五、渣打银行在中国设机构 622 第二节 韩国外换银行 622 一、韩国外换银行 Korea Exchange Bank 622 二、主要业务经营指标 623 三、组织管理与业务特色 623 四、韩国外换银行在华业务发展 625 第三节 美洲银行 625 一、美洲银行Bank of America，N.A. 625 二、主要业务经营指标 626 三、组织管理与业务特色 627 四、美洲银行在华业务发展 628 第四节 德意志银行 628 一、德意志银行 DeutSChe Bank AG 628 二、主要业务经营指标 629 三、组织管理与业务特色 630 四、德意志银行在华业务发展 630 第五节 澳洲联邦银行 630 一、澳洲联邦银行 Commonwealth Bank of Australia 630 三、组织管理与业务特色 631 四、澳洲联邦银行在华业务发展 633 第六节 樱花银行 634 一、樱花银行The Sakura Bank 634 二、主要业务经营指标 635 三、组织管理与业务特色 635 四、樱花银行在华业务发展 636 第七节 东京三菱银行 637 一、东京三菱银行The Bank Of Tokyo-Mitsubishi,Ltd. 637 二、主要业务经营指标 637 三、组织管理与业务特色 637 四、东京三菱银行在华业务发展 640 第八节 南非联合银行集团有限公司 640 一、南非联合银行集团有限公司 ABSA Group Ltd. 640 二、主要业务经营指标 641 三、组织管理与业务特色 641 四、南非联合银行集团在华业务发展 642 第九节 美国花旗银行 642 一、花旗集团Citigroup,lnc 642 二、主要业务经营指标 643 三、组织管理与业务特色 643 四、花旗集团在华业务发展 644 五、花旗银行在中国机构 645 第十节 汇丰银行 645 一、香港上海汇丰银行有限公司 645 二、主要业务经营指标 646 三、组织管理与业务特色 646 四、香港上海汇丰银行在中国内地业务发展 648 图表目录 图表：流通中的货币情况表 2 图表：金融机构业务发展分析图 3 图表：金融市场指标分析图 5 图表：银行业中间业务分类表 10 图表：2005年1-3月境内金融机构外汇各项存款 17 图表：2005年1-2月金融机构人民币各项贷款 18 图表：2005年1-3月金融机构本外币各项贷款 19 图表：各类商业银行盈利指标比较 26 图表：不同商业银行费用指标比较 26 图表：商业银行非息费用支出及增长率(%)的时间序列表 27 图表：商业银行平均资产规模比较 31 图表：国内银行不良贷款率示意图 32 图表：我国主要商业银行营业设施统计表 33 图表：我国主要商业银行营业网点份额构成图 34 图表：我国主要商业银行特约商户份额构成图 34 图表：我国主要商业银行ATM机份额构成图 34 图表：我国主要商业银行POS机份额构成图 34 图表：我国四大国有银行营业网点分布表 35 图表：招商银行营业网点分布表 36 图表：我国城市商业银行网点分布表 37 图表：外资银行分行分布图 39 图表：外资银行代表处分布图 39 图表：我国存款来源结构图 41 图表：我国金融机构贷款余额前十个省市 43 图表：我国新增贷款机构组成 44 图表：我国四大银行与国际知名银行中间业务收入比重对比图 45 图表：主要国家持卡率和我国持卡率对比图 53 图表：我国银行卡使用情况示意图 53 图表：消费者对网络银行的态度 68 图表：客户选择网络银行的原因 69 图表：客户平均每月使用网络银行各种服务的次数 69 图表：客户在不同银行开户的原因 69 图表：客户"跳槽"的原因 70 图表：客户不使用网络银行支付的原因 70 图表：上网投资者投资次数增加的原因 70 图表：用户使用金融账户和账单查询综合网站意向 71 图表：用户使用全功能金融服务网站意向 71 图表：中国各大商业银行在世界1000家大银行中各项指标排名 80 图表：一年内行业指数走势 93 图表：2004 年货币供应量增速明显回落 95 图表：国内上市银行资本充足率及再融资计划 96 图表：金融机构资金融出、融入情况表 104 图表：货币市场月加权平均利率走势图 104 图表：2005年4月份央行正回购交易情况 121 图表：2005年4月份央行以利率招标方式发行票据情况 121 图表：运行一年以上基金总份额增长情况图 192 图表：2004年6月30日至2005年3月31日七家基金份额增长率图 193 图表：2005年4月底货币市场基金份额分布 194 图表：2005年4月到9月基金平均收益率（年化）与基金规模的关系图 194 图表：货币市场基金持有人户数和户均持有份额（七家基金平均） 195 图表：七家基金收益率（年化）变动及平均收益率图 196 图表：三家基金一年来七日年化收益率变动情况图 197 图表：七家基金七日年化收益率方差图 198 图表：上证国债指数走势 199 图表：2004年7月以来央行票据发行利率走势图 199 图表：七家基金债券占基金净值比（%） 200 图表：倾向市场基金份额与债券占基金净值比的关系 200 图表：开放式基金调查情况表 202 图表： 1998-2004年基金市场发展情况 206 图表：美国消费信贷占个人收入比例 226 图表：花旗银行账户收费标准 228 图表：恒生银行和渣打银行投资产品介绍 230 图表：花旗银行账户产品介绍 232 图表：上市前华夏银行的股权结构 242 图表：上市前华夏银行的前十大股东情况： 243 图表：中国工商银行境内分行各项存款、贷款余额 248 图表：中国工商银行损益表 249 图表：中国工商银行经营情况 250 图表：2003年中国建设银行各季度人民币存款、贷款情况 250 图表：2003年中国建设银行资产负债表 251 图表：招商银行存款、贷款余额 266 图表：上海浦东发展银行主营业务收入地区划分 271 图表：按业务种类划分的业务收入情况 274 图表：按地区收入划分的业务收入情况 274 图表：全行债券投资收益 277 图表：上市银行近年来融资情况(包括未实施) 289 图表：广东省各银行通知存款占比图 292 图表：广东各银行消费贷款占比图 293 图表：广东各银行贴现贷款占比图 294 图表：广东银行业虚拟化创新产品一览表 294 图表：广东各银行卡功能一览表 295 图表：各银行个人房贷信息表 304 图表：我国网上购物原因调查示意图 312 图表：美国中小企业存活情况示意图 315 图表：消费者个人理财意愿调查示意图 323 图表：消费者个人理财需求调查示意图 323 图表：消费者投资组合调查示意图 324 图表：以各种金融资产为主要金融投资工具的居民比例 324 图表：消费者个人理财业务需求原因调查示意图 325 图表：消费者个人理财需求种类调查示意图 326 图表：顾客对个人理财指导人员要求调查示意图 326 图表：中国外贸十强 336 图表：中国外贸十强出口占国内生产总值比例 337 图表：中国国际结算业务竞争情况 338 图表：上半年以来中国票据网报价变化 346 图表：QFII境内证券投资托管银行 360 图表：中国居民银行卡应用情况 362 图表：中外银行卡消费环境比较 363 图表 ：中国发卡量前十名银行 364 图表：中国银行贷记卡市场占有情况 364 图表：中国银行卡市场按交易额分市场占有情况 365 图表：中国银行卡业务卡均交易排名 366 图表：中国银行卡业务卡均消费额排名 366 图表：中国银行卡业务卡均存款余额排名 367 图表：中国银行卡特约商户各银行分布情况 367 图表：中国主要发卡行ATM占有情况 368 图表：中国主要发卡行POS占有情况 368 图表：中国发卡量前十名地区与及所占的比例 368 图表：中国发卡量前十名地区与及所占的比例 369 图表：银行卡消费者年龄状况 370 图表：银行卡消费者学历情况 370 图表：中国居民持卡消费主要领域 370 图表：消费者使用银行卡面临的主要问题 371 图表：中国居民办理信用卡的意向 372 图表：个成员国银行监管当局制定贷款分类规则的权力 399 图表：欧盟银行股市资本排名表 428 图表：我国居民选择中外资银行比例图 444 图表：居民主要在外资银行办理存款和住房贷款比例图 444 图表：中国商业银行与国际银行业资产质量状况比较表 447 图表：中国商业银行与国际银行业综合管理水平比较表 451 图表：外资银行经营人民币业务时间表 454 图表：银行体系不良贷款情况 471 图表：一些主要国家地区银行对分业经营的政策立场 486 图表：我国部分银行迈向投资银行业务领域举措和成效 487 图表：一些主要国家地区银行对分业经营的政策立场 523 图表：中国部分银行迈向投资银行业务领域举措和成效 524 图表：韩国外换银行经营情况表 623 图表：韩国外换银行与中国金融业业务往来情况表 625 图表：美洲银行评级情况表 627 图表：德意志银行的股东情况表 629 图表：德意志银行经营情况对比表 629 图表：德意志银行评级情况表 630 图表：樱花银行股权情况表 635 图表：樱花银行业务指标排名情况表 635 图表：南非联合银行评级情况表 641 图表：花旗银行评级情况表 643 图表：汇丰银行评级情况表 646 图表：香港上海汇丰银行有限公司组织结构图 646 略…… |
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