2006年中国银行业研究咨询报告
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2006年中国银行业研究咨询报告
2006年3月
652页，图表138个 |
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〖 描 述 〗
据银监会统计数据显示，截至2005年末，我国股份制商业银行不良贷款余额已经从2001年末的2035亿元下降到目前的1471亿元；同期不良贷款比例从16.62%下降到4.22%，实现了不良贷款比例每年下降3个百分点的目标。近年来，在银监会的持续监管下，我国股份制商业银行贷款质量持续好转，不良贷款比例平均保持在5%以下。截至2005年末，股份制商业银行贷款损失准备金余额已达898亿元，贷款准备金抵补率为80.29%，比年初提高14.19个百分点。部分股份制商业银行已按照国际标准足额提取贷款损失准备。从总体来看，我国股份制商业银行的改革发展已经走上良性发展的轨道。
2005年，在各项零售业务的开展中，最红火的当数理财产品市场。据调查资料显示，在过去的6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，2005年，中国理财市场规模达到了250亿美元，预计到2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%-20%的速度突飞猛进。这一庞大的资金规模，成为各中外资银行争食理财品市场的原动力。2005年是中国银行业改革最繁忙的一年，是中国金融业与世界接轨的关键一年，国有商业银行整体"嬗变"。 随着中国金融业2006年12月全面对外资开放日期渐近，所有的中资商业银行改革都进入了加速期。2005年，中国银行业进行的明晰产权、与国际接轨的改革，力度空前。目前，尽管中国农业银行的股改方案虽未获批准，但四大行中的中国建设银行已在香港成功上市，中国银行和中国工商银行的引资及上市工作也在紧锣密鼓进行。齐头并进改革的，还有全国113家城商行、股份制银行改革和正在考虑纳入整个金融改革系统中的农信社改革。
2006年，中国银行业正面临着收购和兼并的趋势,银监会将努力为金融机构创造公平竞争的市场环境。在此之前,中国银行业之间的商业性收购与兼并一直属于业界的禁区。银监会对单个银行的监管能力已经得到加强,但是对于综合金融机构的并表监管能力还有待提高,譬如对涉及到保险和证券的监管时还存在监管难题。2006年中国银行业将有哪些值得关注的看点？随着金融业全面向外资开放的到来，中资银行又将面临什么样的挑战？如何与国际接轨？
本研究咨询报告紧紧围绕改革、创新和国际化这三个主题，对国际银行业市场发展状况、我国银行业的改革和发展现状、我国银行业的创新和竞争格局等进行了深入的分析，并对加入对WTO后的机遇与挑战、银行业的国际化进程、银行业的发展趋势与策略等问题进行了探讨。
〖 目 录 〗
第一部分 行业特点及投资特性
第一章 银行业投资特性分析1
第一节 银行业的定义及分类1
一、行业分类1
二、业务分类3
第二节 银行业特性分析4
一、银行业务特性4
二、银行业投资回收期分析7
三、银行业的投资风险7
四、我国银行业的成长性和发展潜力9
五、我国银行业的行业周期9
六、银行业的进入壁垒10
第二部分 行业发展概况分析
第二章 中国银行业发展状况11
第一节 中国银行业发展总体情况11
一、中国银行业在金融业中的地位11
二、中国银行业概览20
第二节 中国银行营业设施构成29
一、银行营业设施的占有状况29
二、中国银行营业网点的地区分布31
第三节 2005年中国银行业运营状况36
一、货币供应总量增长总体适度37
二、金融机构存款稳定增长39
三、金融机构贷款平稳增长39
四、基础货币平稳增长40
五、人民币存贷款利率保持稳定41
第四节 2005年中国银行业运营状况分析42
第五节 2005金融信息化建设回顾44
一、金融业信息技术应用热点纷呈44
二、新一代核心业务系统46
三、支付结算体系建设步步推进49
四、金融监管延伸至信息化领地51
五、IT新使命助银行公司治理一臂之力53
六、全方位构筑金融信息安全体系55
七、电子银行推动金融业务创新57
八、银行卡实现质的飞跃60
九、中小银行进入信息化建设高峰62
第六节 新银行业发展现状64
一、新银行业发展现状64
二、网络银行现状及建议71
三、手机银行现状及前景84
第三章 细分业务现状分析93
第一节 银行卡业务93
一、银行卡介绍93
二、银行卡发展概况95
三、2005年我国银行卡产业发展盘点98
第二节 理财业务113
一、理财业务的市场规模113
二、银行个人理财业务的发展现状113
三、各银行理财服务比较115
四、2005年度理财产品收益系数排名116
五、2005年理财产品市场点评118
六、国内个人理财业务存在的问题122
七、国内个人理财业务发展建议124
第三节 保理业务125
一、保理业务介绍125
二、保理业务的特点126
三、保理业务的发展127
第四节 信贷业务127
一、信贷业务现状127
二、信贷业务存在的问题及建议130
第五节 票据业务133
一、票据业务介绍133
二、票据业务存在的问题及建议133
第六节 公开市场业务136
一、公开市场介绍136
二、公开市场业务发展现状138
三、2005年公开市场情况分析140
四、2006年公开市场操作彰显调控主动性和有效性148
第七节 银行间业务发展现状及2006年展望151
一、银行间外汇市场151
二、银行间债券市场163
第四章 银行改革发展现状177
第一节 中国银行业改革的历史回顾177
一、国家专业银行阶段（1984-1994）177
二、国有独资商业银行阶段（1994-2003）177
三、国家控股的股份制商业银行阶段（2003-至今）178
四、国际经验支持中国银行业改革开放179
第二节 商业银行改革情况182
一、产权变革对中国银行业的意义182
一、产权变革的主要方式185
三、2005年国有商业银行整体嬗变192
四、商业银行改革建议198
第三节 政策银行改革情况207
一、重新定位208
二、建设综合性开发金融机构210
三、全新的业务空间211
四、三家银行的经验213
第四节 农村信用社的改革情况216
一、农村信用社改革发展历程简要回顾及问题216
二、农村信用社改革的主要成效217
三、改革实践中的主要矛盾和突出问题221
四、深化农村信用社改革的政策建议224
第五节 境外战略投资者在国有银行改革中的现状230
一、外资进入的六年全景230
二、股份制银行232
三、国有银行234
四、银行业开放进入新阶段236
第六节 2006年将加快推进金融体制改革239
一、中国银行业在改革中迎战全面开放239
二、2006年积极稳妥地推进资本市场改革和发展243
三、2006年银行业改革凸现三大看点244
第五章 央行的发展和银监会的组建248
第一节 央行的发展248
一、我国中央银行制度的形成和发展248
二、中国人民银行的职能演变249
第二节 银监会的地位和作用255
一、银监会的组建255
二、银监会的职能259
三、监管手段和监管模式的推行261
第六章 银行不良资产处置264
第一节 坏账的潜在威胁的客观评估264
一、坏账的规模和成因264
二、坏账对国民经济造成的风险277
第二节 国家财政政策和坏账治理的关系278
一、坏帐损失的承担方式和弥补方法278
二、依靠国家财政进行坏帐治理的一些新思路281
第三节 四大资产管理公司的现状和未来286
一、资产管理公司运营的成本收益分析286
二、资产管理公司的优势和劣势287
第三部分 行业竞争格局与创新
第七章 中国银行业发展的影响因素289
第一节 中国经济发展形势对银行业的影响289
一、2006年国家经济工作重点对银行业的影响289
二、2006年宏观经济形势分析293
第二节 其他金融投资工具发展对银行业的影响299
一、大众化投资工具--基金的影响299
二、2006年基金市场预测308
三、保险业的发展对银行业影响309
四、债券业的发展对存款的影响311
五、信托业发展对银行业的影响312
六、股市的发展对银行业的影响315
七、房地产行业发展对银行业的影响317
第八章 银行业竞争格局构成319
第一节 我国银行业竞争格局的构成319
一、中国银行业竞争格局概况319
二、新进入者对竞争格局的影响--银行业准入319
三、四大专业银行处于垄断地位320
四、我国银行业的行政垄断321
第二节 银行业竞争力分析322
一、全国商业银行竞争力分析322
二、国有商业银行竞争力分析324
三、上市股份制银行竞争力分析326
四、上市股份制银行竞争力点评331
第三节 可发掘的竞争能力--零售银行343
一、零售银行业产品的分类及分析343
二、2005年商业银行零售业现状分析350
三、国内商业银行零售业务的发展策略357
四，内外资银行较劲零售业务360
五、零售银行：流程重组进行时362
第九章 重点企业分析367
第一节 中国银行367
一、银行简介367
二、经营情况369
三、股改情况370
第二节 中国工商银行372
一、银行简介372
二、具体业务373
三、经营情况375
四、优势分析379
五、股改情况381
第三节 中国农业银行385
一、银行简介385
二、经营情况386
第四节 中国建设银行390
一、银行简介390
二、经营情况392
三、股改情况393
四、建行上市情况397
第五节 中国交通银行399
一、银行简介399
二、经营情况401
第六节 中国招商银行401
一、银行简介401
二、经营情况403
第七节 中国光大银行404
一、银行简介404
二、经营情况405
第八节 华夏银行406
一、银行简介406
二、经营情况407
第九节 民生银行408
一、银行简介408
二、经营情况409
第十节 中信银行410
一、银行简介410
二、经营情况411
第十一节 上海浦东发展银行411
一、银行简介411
二、经营情况412
第十二节 深圳发展银行413
一、银行简介413
一、经营情况414
第四部分 行业国际化动态分析
第十章 中国银行加紧准备、应对挑战417
第一节 入世我国银行业受到的冲击417
一、WTO中与银行业相关的条款的解读417
二、加入WTO对我国银行业的正面影响425
三、加入WTO给我国银行业带来的压力和冲击426
第二节 外资银行发展现状429
一、2005年外资银行在中国发展情况429
二、2006年底中国将全面向外资银行开放人民币业务432
三、区域外资银行发展情况433
第三节 经营管理体制的国际化437
一、中国银行业国际化的路径分析437
二、我国银行管理体制上的主要缺陷443
第四节 金融业要积极应对2006年全面开放444
第十一章 国外银行业发展现状分析448
第一节 21世纪国外银行业特征448
一、经营全能化448
二、业务全球化448
三、竞争白热化448
四、规模大型化449
五、服务创新化449
六、收入多元化449
七、管理系统化449
八、行为法制化450
九、手段现代化450
十、体制股份化450
第二节 2005全球1000家大银行排名情况451
一、2005年度全球银行最新排名情况及主要指标分析451
二、合并依然是全球银行业发展的主要趋势453
三、世界1000强银行最新排行榜俄罗斯22家银行上榜456
