2006年中国保险市场研究报告
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2006年中国保险市场研究报告
2006年3月
490页，40.6万字，图表208个 |
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〖 描 述 〗
引言
2005年全年保险公司保费收入4927亿元，比上年增长14.0%，其中寿险业务保费收入3244亿元；健康险和意外伤害险业务保费收入453亿元；财产险业务保费收入1230亿元。支付各类赔款及给付1130亿元，其中寿险业务给付307亿元；健康险和意外伤害险赔款及给付151亿元；财产险业务赔款672亿元。
2005年，外资保险公司实现保费收入341．2亿元，占全年总保费收入（4927．3亿元）的6．92％。而就在保险业全面对外开放之前一年的2004年，外资保险所占市场份额只有2％左右。
保监会统计显示，2005年国内保险市场稳步开放，有3家外国保险公司获准进入，25个外资保险营业机构在华开业。目前外资保险公司数量已由2000年的14家增至2005年的40家。保监会注重引进资本势力雄厚、管理先进、与我国保险市场互补性较强的外国保险公司，促进了中外资保险公司公平竞争和共同发展。在进入“《财富》杂志世界500强”的46家保险公司中，已有27家在华设立了营业机构。
2005年，在市场环境不确定性较强的条件下，保险资金投资收益有所改善，全年投资收益率达到3．6％，比2004年提高0．7个百分点，对促进保险产品创新、提高保险公司竞争力发挥了积极作用。
本研究报告依据国家统计局、国资委、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、中国保险协会、中国保监会、各省市保监局、国民经济景气监测中心等提供的大量资料，对我国保险市场的供给与需求状况、保险竞争格局、发展趋势等进行了分析，并对国际保险市场及加入WTO后中国保险市场变化、保险行业投资分析等方面进行了深入探讨。
〖 目 录 〗
第一章 保险业发展的影响因素分析 9
第一节 人口结构变化对保险业发展的影响 9
一、世界人口结构的变化趋势 9
二、人口结构变化对保险业发展的影响 10
三、顺应人口结构变化，加快发展我国保险业 12
第二节 存款准备金率上调对保险业影响分析 14
一、法定存款准备金率上调与保险投资的关系 15
二、法定存款准备金率上调与银保合作的关系 18
三、法定存款准备金率上调与保险公司经营的关系 20
四、法定存款准备金率上调所造成影响的启示 20
第三节 保险信息不对称的表现及其影响分析 21
一、保险信息不对称的表现形式及其影响 22
二、治理信息不对称的对策 24
第四节 国际资本流动对我国保险业的影响分析 26
一、国际资本流动对我国经济的促进作用 26
二、国际资本流动对我国保险业的影响 27
三、国内保险业应抓紧时机调整战略，谋求发展 28
第五节 我国财税政策对保险业影响分析 29
一、我国对保险业财税政策的发展 29
二、我国对保险业财税政策的特点 30
三、我国财税政策对保险业的影响 32
四、调整相关政策，扶持保险业发展 34
第六节 客户忠诚度对保险公司的影响分析 36
一、客户忠诚度对于保险公司的影响 36
二、我国保险公司客户忠诚度现状分析及相关对策 39
第七节 人民币汇率升值对保险公司影响分析 42
一、人民币升值的前提 42
二、人民币升值的影响 44
三、人民币汇率的选择 45
四、保险公司人民币升值的对策 46
第二章 国际保险业的发展分析 50
第一节 2004年世界保险市场概述及数据统计 50
一、经济稳固增长，保险业发展强劲 50
二、寿险业向收益增长回归 50
三、非寿险业保持连续的收益增长 50
四、寿险保费增长加快，非寿险保费低速增长 51
第二节 世界部分国家保险业发展分析 51
一、美国保险业资金运用 51
二、德国健康险概况 56
三、日本寿险多元化经营之惑 63
第三节 全球保险业并购分析 67
一、国际保险业并购浪潮的动因分析 67
二、保险并购的影响 69
三、国际保险业并购启示 71
第四节 国外保险销售渠道一体化及其借鉴 74
第五节 21世纪全球保险业风险与管理分析 77
一、全球保险业宏观运行环境及影响 77
二、环境变化中的保险业风险管理策略 82
三、对我国保险业的启示 86
第三章 2003-2005年中国保险业发展分析 89
第一节 2003-2005年保险业运行状况分析 89
一、2003-2005年保费收入 90
二、2003-2005年资产规模变化 93
三、2003-2005年赔款、给付变化状况 94
四、2003-2005年营业费用变化情况 94
五、2003-2005年保险业投资状况 95
第二节 中国保险业经济指标分析 97
一、赢利性分析 97
二、成长性分析 100
三、附加值的提升空间分析 103
四、进入壁垒/退出机制分析 103
五、风险性指标分析 105
六、竞争激烈程度指标分析 109
七、当前保险行业发展所属周期阶段的判断 109
第三节 保险关联产业分析 110
一、银保合作 110
二、保险业与证券业关系分析 115
三、保险业与资本市场的互动关系分析 118
四、保险业面临其他金融业的竞争 121
五、网络保险 122
第四章 我国保险业市场细分分析 127
第一节 按实施方式不同细分保险市场 127
第二节 按保险标的不同细分市场 128
一、财产保险市场分析 128
二、人身保险市场分析 137
第三节 按保险保障的范围不同细分市场 144
一、财产损失保险 144
二、信用保证保险 144
三、责任保险 145
第四节 按保险政策不同细分市场 148
一、社会保险 148
二、商业保险 149
第五节 按业务承保方式不同细分保险市场 151
一、再保险 151
二、重复保险 155
第六节 按保障主体不同细分市场 156
第七节 按营销方式不同细分市场 156
一、银行保险 156
二、证券保险 164
三、网络保险 173
第五章 中国保险市场需求与供给分析 178
第一节 保险终端消费者分析 178
一、保险消费心理及其影响因素 178
1、保险及保险消费 178
2、保险消费心理分析 179
3、影响保险消费心理的因素分析 181
二、保险消费者分析 183
三、城市保险消费者调查与分析 196
四、农村保险消费者调查与分析 201
第二节 我国寿险需求决定因素分析 214
第三节 我国人寿保险需求的实证分析 222
一、影响我国寿险需求的因素假设 222
二、实证分析的设计与模型选择 224
三、结论和启示 226
第四节 对商业健康险的供给和需求的分析 226
一、健康保险的内涵 226
二、对美式MCO的借鉴值得肯定 227
三、社会公众对健康保险的需求旺盛 228
四、保险公司在提供商业健康险时如何提高经营利润 230
五、商业健康险为何无法满足需求 231
第五节 我国非寿险市场供应与需求分析 234
一、非寿险市场需求特点 234
二、非寿险市场产品供给分析 235
三、中国非寿险市场趋势 238
第六节 现阶段我国农村养老保险的需求和供给分析 240
一、现阶段我国农村养老保险的供给分析 241
二、现阶段我国农村养老保险的需求分析 242
第七节 保险与税的关系对保险需求的影响 247
第八节 2010年保险需求与供给预测分析 259
一、人身保险需求预测 259
二、财产保险需求预测 260
三、影响中国保险需求的因素 261
四、保险供给预测与分析 263
1、2010年财产保险能力预测结果 264
2、2010年人身保险供给能力预测 264
第六章 2004-2005年保险行业区域市场分析 265
第一节 我国保险业空间布局分析 265
一、对我国各省区保险业发展水平的总体评估 265
二、对我国四类地区保险业发展不平衡的实证分析 266
三、保险市场区域发展不平衡的成因 267
四、保险市场区域发展不平衡的影响 269
五、统筹保险业区域发展，优化保险空间布局的政策建议 271
第二节 中国保险发展的地区差异及对策分析 273
一、中国保险发展的地区差异现状 273
二、中国保险发展地区差异的成因分析 274
三、地区差异对保险发展的影响及对策建议 275
第三节 2004-2005年华北保险区域市场分析 277
第四节 2004-2005年华东保险区域市场分析 286
第五节 2004-2005年东北保险区域市场分析 306
第六节 2004-2005年华南保险区域市场分析 308
第七节 2004-2005年华中保险区域市场分析 317
第八节 2004-2005年西南保险区域市场分析 319
第九节 2004-2005年西北保险区域市场分析 322
第七章 中国再保险市场分析 329
第一节 国际再保市场动态介绍及分析 329
一、再保公司数量减少迅速、市场分布格局明显集中 329
二、再保公司标准普尔评级变化明显 329
三、再保市场承保能力严重不足 331
四、再保市场承保条件继续上扬，但速度减缓 331
第二节 中国再保险的发展历史、现状与问题 332
一、中国再保险的发展历史与现状 332
二、中国再保险市场的问题 334
第三节 保险市场中的纵向关系与再保险市场的发展 335
一、保险市场中的纵向关系与再保险要素 335
二、再保险人与保险人之间的纵向关系 336
三、我国再保险要素市场的发展 337
第四节 如何建立我国再保险市场 339
一、应选择上海建立中国再保险交易市场 339
二、实行制度改革 339
三、组建国内再保险集团 340
四、组建中国的再保险经纪人组织 340
五、对中国再保险公司进行股份制改造 340
六、完善再保险法律规范，加强法律监管 340
七、关于市场开放 341
八、建立网上再保险市场 341
九、其他措施 342
第五节 我国再保险业监管体系分析 342
一、再保险监管的国际比较及其启示 342
二、我国再保险监管的历史和现状 348
三、我国现行再保险法规存在的不足 350
四、对构架我国再保险监管体系的思考 352
第六节 我国再保险业的发展战略 354
一、中国民族再保险业面临的形势 354
二、中国民族再保险业面临的挑战 355
三、中国民族再保险业的发展战略 357
第八章 WTO与中国保险业 361
第一节 中国保险业对外开放政策解读 361
第二节 加入WTO为我国保险业创造的机遇 363
第三节 加入WTO为我国保险业带来的挑战 364
第四节 我国保险业如何面对WTO 365
第九章 2005年保险行业竞争格局分析 369
第一节 保险市场竞争格局演变特点及趋势分析 369
一、总体竞争格局 369
二、产品竞争格局 370
三、中外资保险公司竞争格局 370
四、地域竞争 371
五、公司竞争力 372
六、我国保险业竞争格局的发展趋势 373
第二节 保险行业产业结构分析 374
一、保险细分市场企业排名状况 374
二、保险细分市场的市场分额状况 376
三、重要保险公司结构分析 376
四、中国寿险公司的竞争困境 378
五、中外寿险公司当前策略比较 381
第三节 世界保险公司综合实力状况比较 384
第四节 中国保险业整体实力与核心竞争力分析 397
第五节 创新是国内保险业竞争的基础 408
一、目前国内保险公司经营管理体制存在的问题 408
二、国际保险市场变化给国内保险公司提出了新的课题 409
三、创新是国内保险业竞争的基础 409
第六节 我国保险业应对国际保险业竞争的策略分析 412
一、我国保险公司与外资保险公司的差距 412
二、应对国际保险竞争的策略 413
第十章 主要保险机构介绍 415
第一节 主要内资保险公司分析 415
一、中国人寿保险公司 423
二、中国平安保险（集团）股份有限公司 427
三、中国人民保险公司 430
四、中国太平洋保险（集团）股份有限公司 431
五、太平人寿 432
六、新华人寿 434
七、泰康人寿 439
八、华泰保险 441
九、其它部分内资保险公司 444
第二节 外资保险公司分析 452
一、美国国际集团 452
二、其它部分外资保险公司 459
第十一章 保险业发展趋势分析 467
第一节 国际保险业发展特征与趋势分析 467
一、保险业在国际金融业和世界经济发展中的地位不断提升 467
